¿Siempre ceñido por boleto en efectivo? El ‘Presupuesto de cheque de plazo’ podría ser un cambio de colección.




Habitar de un sueldo a otro es angustioso y frustrante. Cuando
su cheque llega a su cuenta bancaria el día de plazo, se siente como la mañana
de Navidad. Pero tan pronto como se pagan todas las facturas, una vez más está
luchando para estirar esos últimos dólares por otras dos semanas.

Si puedes relacionarte, no estás solo. Poco más de la fracción
de los estadounidenses se considera que viven de un sueldo a otro. Pero no
tiene por qué ser así para siempre.

Si el presupuesto siempre ha sido difícil, es posible que
deba deshacerse de los presupuestos mensuales tradicionales y, en su empleo,
intente presupuestar con cheque de plazo.

El problema con los
presupuestos mensuales tradicionales

Los presupuestos convencionales tienden a seguir un formato
mensual, donde todos sus ingresos y gastos se planifican durante
aproximadamente 30 días a la vez. No hay nulo inherentemente malo en presupuestar
de esta modo, pero es importante examinar que no funciona para todos. Si
vive de un sueldo a otro, probablemente sepa lo que es quedarse sin efectivo
antiguamente de fin de mes a pesar de todas sus mejores intenciones.

En otras palabras, presupuestar estrictamente por mes podría
ser la logística más popular, pero no necesariamente es la mejor para usted.

Kumiko Love (su seudónimo), una consejera financiera
acreditada, bloguera y fundadora de The Budget Mom , no siempre fue una experta
en boleto. Su negocio nació de primaveras de lucha para acreditar deudas y demorar a fin
de mes. Y se dio cuenta de que parte del problema era cómo estaba
presupuestando su boleto.

“Al principio, no podía entender por qué me costaba tanto
mandar mis ingresos en un horario mensual. Pagaba mis facturas a tiempo,
pero para fin de mes, siempre me quedaba corto ”, dijo Love.

Pero un día, hizo clic. “Estaba pagando mis facturas
cada vez que me pagaban, entonces, ¿por qué no estaba presupuestando mis
ingresos con cada cheque de plazo?”

Cómo funciona el método de presupuesto por cheque de plazo

Como habrás adivinado, seguir el presupuesto del cheque de
plazo significa que creas un presupuesto que se sostén en la frecuencia con la que
te pagan (para muchos trabajadores, eso es cada dos semanas). “En empleo de
presupuestar en plazos más largos, como un mes o un año, este método lo divide
en partes más pequeñas”, explicó Jovan Johnson, un planificador financiero
certificado y fundador y CEO de Piece of Wealth Financial Planning en Atlanta.

Esto le permite mandar y controlar sus gastos mucho
mejor. “Cada dólar tiene una asignación”, dijo Johnson, y agregó que
en sinceridad presupuesta sus propias finanzas de esta modo.

Love agregó que el presupuesto de cheques de plazo le permite
efectuar su presupuesto con más frecuencia y tener un plan antiguamente de tomar
cualquier ingreso.

Otro beneficio del método de presupuesto por cheque de plazo
es que es totalmente personalizable para su estilo de vida y preferencias. Por
ejemplo, Love aprende visualmente, por lo que depende de calendarios, libros de
trabajo y un sistema de marcadores para mandar su presupuesto. Ella
todavía incorpora el método del sobre en su sistema.

El presupuesto por cheque de plazo puede ser tan simple o
manufacturado como desee. El punto es que le permite ver exactamente a dónde va su
boleto y ser más práctico con sus finanzas.

Aquí está la esencia
de cómo funciona.

1. Determine cuánto boleto lleva a casa en cada período de
plazo. El primer paso es suficiente simple: eche un vistazo a sus recibos de
sueldo y descubra cuánto boleto le pagan cada período de plazo una vez que se
han deducido los impuestos, las contribuciones de compensación, etc.

2. Ponga sus facturas mensuales en un calendario. Luego,
revise sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito para obtener
una índice de todas sus facturas recurrentes, como arrendamiento / hipoteca,
servicios públicos, seguros, cuidado de niños, servicios de suscripción, etc.
Anote la vencimiento de vencimiento de cada una y organícelas cronológicamente. Todavía
puede preferir escribirlos en un calendario positivo, contiguo con sus otras citas y
eventos, como lo hace Love.

3. Divida los gastos variables. Algunos de sus gastos, tales
como alimentos y gasolina para el automóvil, no serán la misma cantidad cada
mes y podrían no pagarse en un día determinado.

Para estos tipos de gastos, deberá promediar cuánto gasta
normalmente en ellos y luego dividir el total entre sus cheques de plazo. Por
ejemplo, si gasta un promedio de $ 500 en comestibles cada mes y le pagan dos
veces al mes, deberá asignar $ 250 de su primer cheque de plazo y $ 250 del
segundo cheque de plazo para cubrir ese desembolso.

4. Reserve boleto extra para gastos y ahorros irregulares.
Todavía conocido como fondo de amortización, necesitará una reserva de efectivo
para gastos que no ocurren regularmente. Esto es independiente de sus ahorros,
que no desea explotar para los costos de la vida diaria.

Por ejemplo, puede acreditar la prima de su seguro de automóvil
cada seis meses, o hacer sus compras navideñas en los últimos dos meses del
año. Por otra parte, hay cumpleaños, receso, bodas, viajes escolares y otros gastos
aleatorios que tienden a aparecer durante todo el año.

Revise sus gastos del año pasado y calcule cuánto gasta
anualmente en estas categorías, luego divida esa suma por la cantidad de
cheques de plazo que recibirá. Por ejemplo, si las primas de su seguro de
automóvil totalizan $ 1,200 por año, divídalo entre 26 cheques de plazo
(suponiendo que le paguen cada dos semanas). Deberá reservar unos $ 42 cada día
de plazo para ese desembolso.

5. Asignar gastos a cada cheque de plazo. Una vez que tenga
todos sus gastos contabilizados y calendarizados, deberá asignar cada uno a un
cheque de plazo.

Las facturas que tengan fechas de vencimiento estrictas
deberán pagarse con el cheque que reciba durante ese período de plazo en
particular. Sin secuestro, puede asignar fondos para sus gastos variables, fondos
de amortización y ahorros entre sus cheques como mejor le parezca. Solo
asegúrate de alcanzar un compensación para que nunca gastes más de lo que te
pagan durante esas dos semanas (o lo largos que sean tus períodos de plazo).

6. Haga un plan para las sobras. Siga con el método de
presupuesto de cheque de plazo durante algunas semanas para que pueda instruirse
dónde necesita ajustar los números y cambiar las fechas.

¿Estás terminando constantemente en rojo? Es posible que
deba acortar sus gastos en ciertas categorías o cambiar el momento de los
pagos. Si tiende a terminar con boleto extra una vez que se pagan todas sus
obligaciones (¡felicidades!), Es importante poner ese boleto a trabajar. Esta
puede ser una oportunidad para acreditar su deuda más rápido, crear un fondo de
emergencia o finalmente dosificar para esas receso familiares.

¿Podría el presupuesto de paga trabajar para usted?

Johnson señaló que algunas personas podrían ver el tiempo requerido para seguir este presupuesto como un posible inconveniente. “Este método requerirá más tiempo por aventajado… puede parecer muy restrictivo para algunos”, dijo. Sin secuestro, el tiempo dedicado a trabajar en su presupuesto de sueldo debería conllevar la pena al final. Es un presupuesto que funciona en todos los niveles de ingresos, horarios de plazo y tamaños de familias. “Lo que he aprendido en este alucinación es que sin el trabajo, sin el esfuerzo y el tiempo, el cambio duradero nunca sucederá”, dijo Love. “Tienes que querer esto lo suficientemente malo como para hacer el trabajo pesado”.

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